自建情报库系列是一套信息收集方法论，目的是为了帮助毕业生建立必备的知识情报体系，从而更好地迈入社会。本系列将会从住房，政策，经济，医疗等方面进行概括性的叙述，形成一条完整的知识链路，作为之后付诸行动的个人信息门户。
“财务管理与其说是理财，不如说是理人。”
在正式工作之前笔者一直对泛金融类的方向抱有消极态度，高考志愿填报时因认为金融只是消耗分配价值，没有直接创造价值而放弃。但是随着时间流逝，更多的接触社会，却也有了一些不同的看法。在这个物欲横流的社会，毕业生很容易会为钱所困，这也是笔者正在经历并且想要解决的。形形色色的问题扑面而来 ，例如：
- 越有钱就会越快乐么？
- 为什么我总是月光？
- 怎么过上想要的生活？
- 害怕35岁被开除怎么办？
- ……
这些问题或多或少与钱相关，交织如麻下显得很复杂 ，因此笔者在这篇文章中准备以基本的理念为原点，逐渐向外拓展，力图勾勒出一个完整的理财印象，并最终能够解答以上的困惑。
什么是理财
很多人将理财简单地定义成通过资产管理从而保证增值，但实际上资产管理仅仅是整个理财体系中的一部分。在笔者看来完整的理财包括：
- 定义生活目标
- 摸清财务状况
- 建立理财体系
- 动态反馈调整
从自身的条件出发（包括家庭环境，性格偏向，能力水平等），能够给出一个符合SMART原则的目标。之后开始全面摸清个人乃至整个家庭的财务状况，包括收入支出，资产负债等。有了这些基本数据后，就可以根据需求制定具体理财计划，包括现金流如何分配，选择怎样的理财产品，收益风险比如何取舍等等。最后，因为计划的不合理，市场环境的复杂，个人需求的更变各种因素影响下，每年的理财计划必然是需要做调整修正的。
在这些步骤中，笔者想要着重强调几点：
复杂关联
理财不仅仅包括现金储蓄，还与投资，房产，保险，教育，养老等众多因素强相关，恰如一串珍珠项链，牵一发而动全身，这就要求从更加宏观的角度去考虑问题，切勿钻入牛角尖。
时间周期
理财具有生命周期性，在不同年龄段需要注意的重点不同。从22岁左右毕业，到30岁左右结婚生子，一直持续到65退休，个人的财务状况都是不断变化的，并且可能伴随着两个家庭的融合，所以会更加复杂，需要抱有动态的理念。这里读者可以关注下即将发布的第七次人口普查结果，判断自己处于哪一人生阶段，进而制定相应的计划。
非正比相关
在笔者的观察中，财富与幸福感并非严格意义上的正相关，在某一临界点前，财富的增长对幸福值具有显著的影响，但当超过临界范围后，影响因子就会呈下降态势。由此可以看出来，过度追求财富膨胀是不理智的，但同样幸运的是我们可以调整个人的临界点获取更多的幸福感。
金钱观和财务目标
人物质生活的基础（生理），人与人之间的关系（社会），人内心的欲望驱动（心理），这三者一定程度上都可以通过“钱”这样东西来体现与衡量，因此笔者更愿意将财务管理中的“钱”称作“生活的一般等价物”。而金钱就像一个放大镜，它能帮你充分地展现出你本来的样子，为此更需要保持平常心去对待。
围绕着财务管理的生活目标同样可以通过时间进行划分。笔者自身初步设定的目标如下：
- 一年计划：理清收入支出；划分完成资产负债；了解基金投资方式。
- 三年规划：了解主流理财方式；积累原始资金。
- 十年愿景：拥有一项稳定副业；被动收入与主动收入持平。
更加具体的细节不在此展开，一年之后再做复盘。笔者本身抱着稳健的态度，也同样建议没有足够资本的年轻人应该稳扎稳打为主。
财务状况和消费习惯
笔者认为梳理财务状况，培养正确消费习惯是年轻人最先需要关注的，很多人月光的原因就是缺乏一个输入输出的规划，形成了不良的消费习惯。
简单执行三步：
- 记账：第一步就是学会记账。无论是手工记账，还是使用APP，都是为了掌握自己每个月的收支金额，花费种类等等。笔者使用松鼠记账已经坚持4个多月，基本掌握了自己的必要支出（房租水电等），非必要支出（娱乐电子等），主动收入，被动收入。
- 预算：拥有一定时间维度的数据作为参考后，就可以做预算计划了。划分出必要的生活支出，削减非必要输出，分配可用现金等等。
- 储蓄：需要着重强调的是储蓄，因为年轻人可动用的现金流较少，想要积累到第一笔启动资金——“下金蛋的鹅”，那么长期储蓄就是最切合实际的，工资到账的第一时间就将一部分钱转移到指定账户。
常见投资与重点
年轻人投资第一要义——投资自我。在职业生涯的前期，因为缺乏足够的资本（本金与财务知识），收益回报是很低的，所以笔者不建议花费超过30%的精力在理财上，提升专业技能，积累原始资金，适当了解基本的投资方式才是合理的规划。为此在学习了解过投资知识后，可以根据自身的财务状况，分配一定数量的资金作为试水练手。注意，缺乏了解的投资就是赌博，而赌博必输。
一些常见的投资方式：
- 债券：代表一种债权，提前约定收益，收益较低，利息不受经营的影响，风险较小。
- 基金：代表一种委托关系，委托专业机构帮你理财，分为多种类型的基金，收益受专业机构的理财能力影响，一般而言，收益小于股票，大于债券，相对应，风险小于股票，大于债券。
- 股票：代表一种股权（拥有权），享受经营的分红，收益较高，同时承担经营的风险，风险较大。
- 保险：保险的目的是削峰，开始时基本的五险一金就足够了，后期随着家庭形成可以逐步安排各种商业保险。
- 房产：需要一定的原始资金，而年轻人一般第一套都是刚需房，这里同样不展开。
更高风险的项目例如期货，外汇，实体投资暂时不建议涉足。笔者目前的目标就是在第一年中专注基金项目，充分了解基金，大致分配10%到20%的流动现金来试手，收益不设硬性指标，主要目的还是专注于知识的积累。
几个值得关注的特性：
复利：通过长期投入精力与资金，以原始资本为起点，形成滚雪球式的增长，最终达到财务自由的目标。
资产与负债：能够带来现金流的资产，消耗现金流的是负债。但是负债也不一定是糟糕的，例如在国内购置优质房产。但我们最终的目的还是通过资产带来的正向现金流覆盖消费，完成财务自由。
风险与收益：风险与收益永远应该围绕自己的人生目标去制定，不做金钱的奴隶追求赌博的快感。
总结思考
在人们眼中钱本应该是一种再自然、再普通不过的东西了，将财务管理作为生活的工具才是钱的归处。笔者在这篇文章中没有过多地阐述理财投资的执行细节，自身经验知识的不足与个体的差异化是一部分原因，但更重要地还是想要强调以人为本的理念。
希望诸君都能通过财务管理收获幸福。